Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng và những thông tin cần biết
Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng luôn là vấn đề mà các nhà kinh doanh quan tâm. Điều này có vai trò rất quan trọng.
Doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cần đáp ứng những yêu cầu
- Người vay tiền phải có đủ năng lực hành vi dân sự, năng lực pháp luật dân sự.
- Nêu ra được mục đích sử dụng vay vốn phải là mục đích chính đáng, rõ ràng và minh bạch.
- Doanh nghiệp có tình hình ổn định, vấn đề tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, có đủ khả năng trả nợ cả gốc lẫn lãi khi vay vốn.
- Nếu doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, khả thi.
- Doanh nghiệp cần đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật đề ra
- Có giấy phép thành lập công ty hoặc giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tự.
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế
- CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người vay vốn đại diện cho công ty.
- Đã hoạt động trong vòng 3 năm và có doanh thu hàng năm tối thiểu 2 tỷ VNĐ
- Xác định được mục đích vay chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
Các hình thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp
Vay tín chấp
- Là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập
- Hình thức vay vốn này thường dựa vào sự uy tín của người vay để làm hồ sơ.
- Khi vay tín chấp: doanh nghiệp cũng phải trình bày rõ ràng, chi tiết mục đích sử dụng vốn vay vào các khoản nào cho doanh nghiệp, tránh làm quỹ đen.
- Trình bày mục đích vay vốn của doanh nghiệp, cộng với bản kế hoạch dự toán các chi phí, lợi nhuận và kế hoạch hoàn trả khoản vay.
- Nếu sau khi vay vốn doanh nghiệp không tuân theo hợp đồng làm theo ý riêng thì tổ chức tín dụng có quyền ngừng cung cấp vốn vay tín chấp.
Vay thấu chi
- Là hình thức vay vốn mà doanh nghiệp được tiêu số tiền vượt khoản ngay khi tài khoản bằng 0.
- Vay thấu chi có lợi ích là dùng bao nhiêu tính lãi bấy nhiêu, dùng cái nào tính lãi cái đấy.
VD: Ngân hàng cấp cho chúng ta một hạn mức thấu chi vay 40 triệu, trong tài khoản gốc còn 1 triệu. Vậy ta có thể sử dụng 41 triệu, sau khi chúng ta chi tiêu hết 41 triệu, thì ngân hàng sẽ tính lãi của chúng ta chi tiêu 40 triệu hoặc chúng ta chi tiêu hết có 20 triệu thì ngân hàng sẽ tính lãi số tiền 20 triệu.
Vay thế chấp
Là hình thức vay thế chấp tài sản, trong doanh nghiệp vay vốn có thể thế chấp như nhà máy, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định,… Nếu như doanh nghiệp đến thời hạn vay vốn phải thanh toán khoản nợ nhưng chưa thể trả nợ được thì buộc doanh nghiệp đó phải giao tài sản có giá trị
Vay trả góp
Là một hình thức vay mà người vay sẽ trả tiền lãi và tiền nợ mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu vay vốn ít hay nhiều, khả năng thanh toán hạn vay của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.
Quy trình làm thủ tục vay ngân hàng
- Bước 1. Chuẩn bị hồ sơ
Xác định cùng khách hàng về mục đích vay, số tiền cần vay, thời hạn vay, tài sản đảm bảo là gì, thu nhập hàng tháng của cá nhân, nguồn thu nhập có ổn định hay không.
- Bước 2. Xác nhận lại thông tin mà khách hàng đã cung cấp và thẩm định lại hồ sơ.
- Bước 3. Phê duyệt khoản vay
Hồ sơ sẽ được gửi lên các cấp có thẩm quyền xét duyệt. Sau khi được xét duyệt nhân viên sẽ thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.
- Bước 4. Giải ngân
Hồ sơ được duyệt, khách hàng ký hợp đồng và ngân hàng tiến hành giải sau, sau 30 phút có ngay tiền trong tài khoản.
Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp
Xác định được mục đích vay vốn của doanh nghiệp
Doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh số, doanh thu bán hàng, hàng năm của doanh nghiệp để xác định số tiền vay cho hợp lý. Và cần chắc chắn đảm bảo rằng doanh nghiệp đã vay vốn có khả năng thanh toán trả nợ cho ngân hàng.
Chú ý đến lãi suất vay vốn
Khi vay vốn mức lãi suất giữa các ngân hàng là khác nhau, Tuy nhiên sự chênh lệch giữa các ngân hàng cũng không quá khác nhau. Khi bắt đầu làm hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ áp lãi suất khác nhau theo khoảng thời gian khác nhau. Càng vay thời hạn dài, lãi suất càng cao.
Xem xét kỹ về việc chọn lựa ngân hàng vay vốn
Nên chọn lựa những ngân hàng có dịch vụ tốt, thường xuyên đưa ra các chương trình khuyến mãi, thái độ phục vụ của giao dịch viên nhiệt tình, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt,…
Qua những thông tin mà vayonline đã đưa đến, hy vọng bạn đọc đã hiểu rõ về những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng. Từ đó, bạn có thể chủ động và linh hoạt hơn trong việc vay vốn, giải quyết nhu cầu sử dụng cá nhân của mình.
