Những điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng mới nhất năm 2022
Phải đáp ứng đầy đủ những điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thì các đơn vị kinh doanh tiếp cận với nguồn vốn một cách tốt nhất.
Các phương thức vay vốn của doanh nghiệp phổ biến
Vay tín chấp
Tức là vay vốn không cần dùng tài sản để thế chấp. Đây là một trong những hình thức quen thuộc của những công ty đã hoạt động lâu măm và có uy tín trên thị trường.
Vay thấu chi
Là hình thức mà doanh nghiệp có thể chi vượt quá số dư có trong tài khoản. Đây là phương pháp đáp ứng nhu cầu muốn vay vốn đột xuất mà không cần thực hiện hồ sơ vay vốn như thông thường.
Vay thế chấp
Là dùng tài sản của doanh nghiệp làm điều kiện thế chấp để nhận vốn vay.
Vay trả góp
Là hình thức vay mà tiền lãi và tiền vốn mỗi tháng sẽ bằng nhau.Doanh nghiệp có thể chọn những mức vay khác nhau.
Những điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng bạn cần biết
Việc đầu tiên và không kém phần quan trọng khi đăng ký vay vốn là doanh nghiệp phải hiểu rõ mục đích vay của mình. Tùy theo từng nhu cầu mà bạn sẽ phải liệt kê chi tiết mục đích. Ví dụ như thu mua tài sản cố định, hay mở rộng kinh doanh, hoặc đơn giản là để giải quyết các vấn đề thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng hóa.
Theo đó doanh nghiệp sẽ tạo một kế hoạch kinh doanh chi tiết kèm theo những giấy tờ liên quan, chiến lược tăng doanh thu hay kế hoạch phát triển doanh nghiệp. Từ đó sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ mục đích vay vốn của doanh nghiệp để dễ dàng phê duyệt vay hơn.
Một trong những điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng gồm:
- Người đại diện đi vay phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
- Mục đích đi vay phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
- Doanh nghiệp có đủ khả năng tài chính để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi, không quá yếu kém.
- Doanh nghiệp phải có dự án đầu tư kinh doanh tiềm năng kèm theo kế hoạch trả nợ cụ thể, thực tế.
- Doanh nghiệp phải đảm bảo các tài sản thế chấp phải phù hợp quy định của nhà nước.
Hồ sơ để vay vốn ngân hàng gồm
1. Hồ sơ về mặt pháp lý
- Giấy phép thành lập doanh nghiệp hoặc giấy đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đầu tư.
- Điều lệ của công ty.
- Các quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
- Chứng minh thư hoặc thay thế bằng hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện đứng ra vay vốn (bản sao).
- Giấy đăng ký thuế của công ty.
2. Báo cáo tài chính
- Báo cáo tài chính (tối thiểu là 02 năm gần nhất).
- Hợp đồng về mua và bán hàng,..
- Hợp đồng sử dụng lao động của doanh nghiệp (nếu có).
3. Phương án vay vốn
- Phương án về kinh doanh và sản xuất có hiệu quả, đảm bảo được khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Kế hoạch trả nợ ngân hàng chi tiết, cụ thể.
4. Tài sản đem đi thế chấp
- Bất động sản: các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, đất đai. ô tô, máy móc, trang thiết bị, hàng hóa: hóa đơn chứng từ và hợp đồng mua bán.
- Các chứng từ có giá trị như: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…
Một số lưu ý để đạt đủ điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Trước khi ký kết đồng ý hồ sơ vay vốn, doanh nghiệp cần lưu ý một số điều sau:
Xác định rõ những điều kiện cũng như nhu cầu hiện tại của công ty
Doanh nghiệp phải căn cứ vào số liệu cụ thể như: doanh số, doanh thu hàng tháng, hàng năm của doanh nghiệp để xác định số tiền vay sao cho hợp lý. Doanh nghiệp cũng phải đảm bảo được khả năng trả nợ của mình để tránh nợ xấu, ảnh hưởng đến các lần vay tới.
Xác định vốn vay cho công ty của mình làm sao thật cân đối. Tránh vay vượt quá nhu cầu gây tồn dư vốn không sử dụng mà vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.
Lãi suất cho vay
Doanh nghiệp cần chú ý tới thời gian thay đổi lãi suất.
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất riêng dành cho doanh nghiệp, giữa các ngân hàng thì lãi suất này chênh lệch không đáng kể. Khi tiến hành vay, ngân hàng sẽ áp các lãi suất cho từng thời gian vay khác nhau. Càng vay thời gian dài thì lãi suất càng cao.
Chọn ngân hàng và dịch vụ
Hiện nay, giữa các ngân hàng thì mức lãi suất không quá chênh lệch. Doanh nghiệp chỉ cần lựa chọn ngân hàng nào có dịch vụ tốt để gắn bó lâu dài.. Một lời khuyên là nên chọn các ngân hàng thường xuyên có chương trình khuyến mãi, thái độ phục vụ của nhân viên nhiệt tình cùng dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt…
Trên đây là các thông tin về điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng mà bạn cần biết. Mong là với các thông tin này sẽ giúp bạn thực hiện được thủ tục vay vốn dễ dàng và thuận lợi hơn.
