Điều kiện vay vốn kinh doanh và những điều cần biết

Để có thể vay vốn kinh doanh khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn kinh doanh. Dưới đây là những thông tin liên quan.

Các hình thức vay vốn kinh doanh 

Trước khi tìm hiểu về điều kiện vay vốn kinh doanh, bạn cần hỏi rõ về các hình thức vay vốn kinh doanh hiện nay. Vay vốn kinh doanh có 2 loại:

Vay tín chấp

Đây là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo phù hợp với các doanh nghiệp mới. Do mang nhiều rủi ro nên vay tín chấp thường có lãi suất cao. Lãi suất này khác nhau so với mức độ uy tín của doanh nghiệp cũng như quy định của từng ngân hàng 

Vay thế chấp

Hình thức vay này yêu cầu doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo cho các khoản vay như bất động sản, dự án,… Vay thế chấp phù hợp với khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn. Vì vậy, tài sản đảm bảo cho các khoản vay phải có giá trị tương đương để đảm bảo khả năng hoàn trả khoản vay theo quy định của từng ngân hàng.

Lãi suất của hình thức vay thế chấp tương đối thấp. Vì vậy, hình thức này thích hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn và tài sản thế chấp.

Vay-von-kinh-doanh-co-hai-hinh-thuc-vay-the-chap-vay-tin-chap
Vay vốn kinh doanh có hai hình thức: vay thế chấp và vay tín chấp

Điều kiện vay vốn kinh doanh

Để có thể vay vốn kinh doanh thì đơn vị kinh doanh cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn mà ngân hàng quy định. Tuỳ vào mục đích sử dụng vay vốn mà điều kiện vay vốn kinh doanh sẽ khác nhau.

Vay vốn để đầu tư

Doanh nghiệp vay vốn để đầu tư cho các trang thiết bị, máy móc hoặc đầu tư vào các dự án. Điều kiện cho vay gồm có:

  • Độ tuổi: Khách hàng phải đáp ứng được yêu cầu về độ tuổi quy định của từng ngân hàng nhưng sẽ không vượt quá 70 tuổi.
  • Đăng ký kinh doanh: Doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh theo đúng quy định của pháp luật và có hoạt động sản xuất kinh doanh trong suốt thời gian vay vốn kinh doanh của ngân hàng quy định.
  • Vốn: Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào tối thiểu thì 30%.
  • Lịch sử tín dụng: Doanh nghiệp không có nợ xấu tại các ngân hàng hay công ty tài chính.

Khi vay vốn kinh doanh thì khách hàng phải thế chấp những giấy tờ tài sản có giá trị như sau:

  • Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ.
  • Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ.
  • Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ.
  • Phương tiện vận tải.
  • Giấy tờ có giá trị.
Doanh-nghiep-can-dap-ung-du-cac-dieu-kien-vay-von-kinh-doanh
Doanh nghiệp cần đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn kinh doanh

Vay vốn để bổ sung 

Khi tổ chức doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lưu động thì cần phải đáp ứng những điều kiện vay vốn kinh doanh theo quy định của ngân hàng.

 Điều kiện vay vốn như sau:

  • Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy phép đủ điều kiện kinh doanh đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện.
  • Vốn : Doanh nghiệp phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 20%.
  • Doanh nghiệp không có nợ xấu tại ngân hàng và các đơn  vị tài chính khác.
  • Có phương án kinh doanh hiệu quả, mục đích phù hợp và tuân theo quy định của pháp luật.
  • Có nguồn tài chính ổn định đảm bảo khả năng trả khoản vay.

Tài sản thế chấp gồm có:

  • Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ; Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ; Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ.
  • Phương tiện vận tải.
  • Giấy tờ có giá.
  • Máy móc thiết bị.
  • Hàng hoá.

Thông tin về lãi suất của vay vốn kinh doanh 

Cung-tim-hieu-ve-nhung-lai-suat-cua-vay-von-kinh-doanh
Cùng tìm hiểu về những lãi suất của vay vốn kinh doanh

Khi các doanh nghiệp đã đủ điều kiện vay vốn kinh doanh thì nên tìm hiểu về lãi suất để có thể vay vốn một cách hiệu quả nhất. Hiện nay, lãi suất cho vay vốn kinh doanh đối với các doanh nghiệp, công ty phổ biến ở mức từ 6.8% – 9%/năm đối với khoản vay ngắn hạn và trung bình 9,3% –  11%/năm đối với trung và dài hạn.

Đối với một số doanh nghiệp có tình hình tài chính rõ ràng thì vay vốn kinh doanh lãi suất thấp hơn. Vay ngắn hạn từ 4 – 5%/năm và 7 – 9%/năm cho vay dài hạn.

Vì vậy nếu bạn muốn vay vốn với lãi suất thấp thì vay ngắn hạn là một lựa chọn bạn nên cân nhắc.

Những điều cần lưu ý khi vay vốn kinh doanh 

Khách hàng khi cần vay vốn kinh doanh là cá nhân hay doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn đều phải đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn kinh doanh cơ bản nhất. Bạn cần cân nhắc về khả năng tài chính nhằm đảm bảo khả năng chi trả trong thời hạn hợp đồng đã cam kết.

Bên cạnh đó là có phương án sử dụng vốn hiệu quả khi đã đáp ứng các điều kiện cơ bản theo quy định của ngân hàng.

Vay online đã cung cấp cho bạn các thông tin cần thiết liên quan đến điều kiện vay vốn kinh doanh. Hy vọng qua bài viết này bạn có thể tham khảo và lựa chọn vay vốn kinh doanh hiệu quả.

Rất mong nhận được đánh giá từ bác

Để lại lời nhắn

Vay Online
Logo