Vay khởi nghiệp: Những thông tin quan trọng bạn cần biết
Điều kiện để được hỗ trợ vay khởi nghiệp là gì đang là vấn đề đang được quan tâm rất nhiều. Cùng Vayonline tìm hiểu nhé!
Vay khởi nghiệp là gì?
Vay khởi nghiệp có thể hiểu đơn giản là vay vốn kinh doanh trong giai đoạn khởi đầu. Khi bạn bắt đầu kinh doanh hoặc lập một doanh nghiệp/tổ chức để kinh doanh, một trong những điều đầu tiên bạn cần quan tâm chính là nguồn vốn để sản xuất. Nếu chưa có đủ nguồn vốn, các ngân hàng và các đơn vị tài chính sẽ là sự lựa chọn hợp lý để bạn xoay xở tài chính của mình.
Vay khởi nghiệp có những hình thức vay nào?
Tùy theo khả năng chi trả tài chính mà bạn sẽ lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất. Hiện nay, có rất nhiều hình thức vay cho bạn lựa chọn. Việc chọn lựa hình thức vay khởi nghiệp hợp lý sẽ giúp bạn giảm áp lực tài chính và có thể đưa ra những định hướng kinh doanh lâu dài hơn.
Vay khởi nghiệp có giấy phép kinh doanh
- Hình thức vay: Vay tín chấp.
- Thời hạn vay: từ 06–36 tháng.
- Hạn mức vay tiền: từ 10-70 triệu VNĐ (gấp 8 lần thu nhập bình quân hàng tháng)
- Lãi suất: theo dư nợ giảm dần 3%/tháng (theo dư nợ gốc ban đầu 1,7%/tháng)
- Các khoản phí khác đảm bảo không phát sinh, khách hàng chỉ cần đóng lãi vay mỗi tháng.
Đối tượng được vay:
- Cá nhân hay tổ chức doanh nghiệp đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 6 tháng, có giấy phép kinh doanh.
- Công dân Việt Nam, trong độ tuổi lao động hợp pháp (từ 20-60 tuổi).
- Chứng minh được nguồn thu nhập ổn định (từ 3 triệu/tháng trở lên).
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu trong 5 năm gần nhất.
Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản, thủ tục nhanh chóng:
- CMND/ căn cước công dân/ bằng lái xe, sổ hộ khẩu/ KT3/ tạm trú còn thời hạn, hợp lệ và có giá trị pháp lý.
- Ảnh chân dung (kích thước 3×4) của người đi vay.
- Ảnh chụp thực tế địa điểm kinh doanh.
- Giấy phép kinh doanh có sự xác nhận của UBND các cấp.
Các tổ chức hỗ trợ có thể tham khảo: Mcredit, VPBank, SHB Finance, Mirae Asset (MAFC)
Vay không cần có giấy phép kinh doanh
- Hình thức vay: Vay tín chấp.
- Hạn mức vay tiền: từ 10-70 triệu VNĐ (gấp 8 lần thu nhập bình quân hàng tháng).
- Lãi suất được tính trên số dư giảm dần từ 3-5%/tháng (tính theo dư nợ gốc 1,9-3%), tuỳ theo đơn vị cho vay mà có sự chênh lệch không đáng kể.
- Thời hạn vay: từ 06–36 tháng.
Đối tượng được vay:
- Công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20-60 tuổi.
- Khách hàng chứng minh được thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên.
- Người đã hoạt động kinh doanh tự do, thời gian tối thiểu 3 tháng, có địa điểm cụ thể có thể xác minh, không cần có giấy phép kinh doanh.
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu trong 5 năm gần nhất.
Hồ sơ:
- CMND/ Hộ chiếu/ căn cước công dân, sổ hộ khẩu/ KT3/ tạm trú tạm vắng còn thời hạn, hợp lệ và có giá trị pháp lý.
- Ảnh chụp chân dung (kích thước 3×4) của người đi vay
- Ảnh chụp thực tế địa điểm kinh doanh.
Bạn có thể tham khảo các tổ chức hỗ trợ sau: Mirae Asset (MAFC), Mcredit, SHB Finance.
Vay vốn thế chấp tài sản
- Hình thức: vay thế chấp.
- Đối tượng: cá nhân, doanh nghiệp.
- Hạn mức cho vay cao đến 50-70% giá trị tài sản bảo đảm.
- Loại tài sản thế chấp: bất động sản.
- Thời gian cho vay của phương thức này là tối đa 10 năm.
- Phương thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng hoặc lãi trả hàng tháng gốc trả cuối kỳ (hạn mức).
- Lãi suất giảm theo dư nợ gốc: 8-12% năm.
Cách lập phương án vay vốn khởi nghiệp thế nào?
Các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng chỉ chấp nhận duyệt hồ sơ vay khi khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng và phương án hoàn vốn khả thi và hợp pháp. Hồ sơ vay vốn cần thể hiện được phương án kinh doanh hiệu quả và có tiềm năng trả được nợ vay.
Thông thường, các nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ hướng dẫn chi tiết các bước lập phương án vay vốn cho từng khách hàng, cụ thể như sau:
- Hạn mức tín dụng đề nghị: Số tiền vay bao nhiêu? Khách hàng nên dự kiến số tiền vay vốn cụ thể để lập phương án vay vốn nhanh hơn.
- Mục đích sử dụng vốn: Số tiền vay được sử dụng cụ thể vào các mục đích hợp pháp nào? Mua nguyên vật liệu, tiền lương, mua máy móc thiết bị,…để phục vụ sản xuất kinh doanh
- Hình thức giải ngân: 01 lần duy nhất hay chia thành từng đợt khác nhau.
- Phương thức trả nợ: Khách hàng có thể chọn phương án trả góp gốc lãi mỗi tháng hay trả lãi hàng tháng gốc trả cuối kỳ tùy theo khả năng.
- Nguồn trả nợ tiền vay: Chứng minh được nguồn thu nhập để đóng lãi vay mỗi tháng? Ngân hàng không cho khách hàng sử dụng tiền vay vốn để đóng lãi vay.
Như vậy, Vayonline đã chia sẻ đầy đủ thông tin về vay khởi nghiệp. Hy vọng những thông tin trên có thể giúp bạn đưa ra sự lựa chọn phù hợp để kịp thời giải quyết những khó khăn về tài chính.
