Vay tiền để kinh doanh và những thông tin cần biết
Vay tiền để kinh doanh có hai hình thức là vay thế chấp cần tài sản đảm bảo và hình thức vay tín chấp không cần thế chấp tài sản.
Các hình thức vay tiền để kinh doanh
Hiện này có các hình thức vay tiền kinh doanh phổ biến.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay vốn với tài sản thế chấp có giá trị. Bạn có thể sử dụng những tài sản có giá trị của mình như đất đai nhà xưởng để mang đi thế chấp cho ngân hàng và vay vốn. Khi được ngân hàng, tổ chức tín dụng xét duyệt và chấp nhận hồ sơ thì tài sản đó sẽ được ngân hàng giữ lại. Sau khi hoàn trả tiền nợ, ngân hàng sẽ trả lại sản cho bạn.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn không tài sản đảm bảo. Đơn vị cho vay sẽ dựa vào mức thu nhập và uy tín của người vay vốn để xét duyệt khoản vay phù hợp.
Một số yếu tố cơ bản khi vay tiền để kinh doanh bằng hình thức tín chấp gồm có:
- Mức độ uy tín của người vay.
- Lịch sử tín dụng người vay: người vay không có nợ xấu tại các ngân hàng.
- Thu nhập của người vay.
- Uy tín cá nhân/ doanh nghiệp cần vay vốn.
Những yếu tố trên sẽ giúp ngân hàng, đơn vị tài chính đưa ra quyết định cho vay tiền để kinh doanh và thời gian cho vay.
Hình thức này phù hợp khi bạn có nhu cầu vay vốn thấp, vay tín chấp bởi thủ tục đơn giản, lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.
Nếu bạn vay vốn lớn để đầu tư cho doanh nghiệp, kinh doanh, xây dựng xưởng nên lựa chọn vay thế chấp do thời gian vay dài và lãi suất ưu đãi hơn.
Điều kiện vay tiền kinh doanh
Vay tiền để kinh doanh giúp doanh nghiệp giải quyết nhanh chóng giúp gia tăng nguồn vốn để tiến hành ngay kế hoạch kinh doanh đã đề ra. Điều kiện vay tiền sẽ khác nhau tùy theo mục đích của người sử dụng:
Vay vốn để đầu tư
Doanh nghiệp vay vốn để đầu tư cho các trang thiết bị, máy móc hoặc đầu tư vào các dự án. Điều kiện cho vay gồm có:
- Độ tuổi: Khách hàng phải đáp ứng được yêu cầu về độ tuổi quy định của từng ngân hàng nhưng sẽ không vượt quá 70 tuổi.
- Đăng ký kinh doanh: Doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh theo đúng quy định của pháp luật và có hoạt động sản xuất kinh doanh trong suốt thời gian vay vốn kinh doanh của ngân hàng quy định.
- Vốn: Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào tối thiểu thì 30%
- Lịch sử tín dụng: Doanh nghiệp không có nợ xấu tại các ngân hàng hay công ty tài chính.
Khi vay vốn kinh doanh thì khách hàng phải thế chấp những giấy tờ tài sản có giá trị như sau:
- Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ
- Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ
- Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ
- Phương tiện vận tải
- Giấy tờ có giá trị
Vay vốn để bổ sung
Khi tổ chức doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lưu động thì cần phải đáp ứng những điều kiện vay tiền để kinh doanh theo quy định của ngân hàng.
Điều kiện vay vốn như sau:
- Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy phép đủ điều kiện kinh doanh đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện.
- Vốn : Doanh nghiệp phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 20%.
- Doanh nghiệp không có nợ xấu tại ngân hàng và các đơn vị tài chính khác.
- Có phương án kinh doanh hiệu quả, mục đích phù hợp và tuân theo quy định của pháp luật.
- Có nguồn tài chính ổn định đảm bảo khả năng trả khoản vay.
Tài sản thế chấp gồm có:
- Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ; Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ; Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ.
- Phương tiện vận tải.
- Giấy tờ có giá.
- Máy móc thiết bị.
- Hàng hoá.
Hạn mức và lãi suất khi vay tiền để kinh doanh
- Hạn mức vay: Linh hoạt phụ thuộc vào khả năng tài chính của doanh nghiệp.
- Thời gian vay: Linh hoạt theo từng tháng, từng quý hoặc theo quy định từng ngân hàng.
- Cách trả lãi: Hoàn trả dần theo tháng hoặc theo quy định của từng ngân hàng.
- Lãi suất: Lãi suất cố định trong x tháng đầu tiên, sau đó ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi theo từng thời kỳ.
Hướng dẫn các bước khi vay tiền kinh doanh
Quy trình vay tiền để kinh doanh khá đơn giản, gồm các bước như sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
Khách hàng sẽ phải cung cấp các thông tin về: mục đích sử dụng vốn vay, số tiền vay, thời gian vay, thu nhập trung bình,… Sau đó khách hàng sẽ được tư vấn và lựa chọn hình thức vay thích hợp với điều kiện tài chính của mình.
- Bước 2: Hồ sơ được nhận và chờ ngân hàng thẩm định cho vay.
Ngân hàng sẽ xác minh lại những thông tin của khách hàng cung cấp và thẩm định lại hồ sơ.
- Bước 3: Xét duyệt khoản vay vốn.
Ngân hàng tiến hành phê duyệt khoản vay. Thông báo sẽ được gửi cho khách hàng về việc phê duyệt khoản vay.
- Bước 4: Giải ngân khoản vay.
Khách hàng và ngân hàng tiến hành ký hợp đồng vay vốn. Sau đó, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho khách hàng trong thời gian sớm nhất.
Vay online đã cung cấp cho bạn các thông tin cần thiết liên quan đến hình thức vay tiền để kinh doanh. Hy vọng qua bài viết này bạn có thể tham khảo và lựa chọn vay vốn kinh doanh hiệu quả.
