Vay tín chấp có bao nhiêu loại? Giải đáp một số câu hỏi thường gặp về vay tín chấp
Vay tín chấp là gì? Quy trình như thế nào? Lao động tự do thì có được vay tín chấp hay không? Trên đây, là những câu hỏi thường gặp xoay quanh chủ đề vay tiền không thế chấp. Để giải đáp một số thắc mắc thường gặp, mời bạn tham khảo bài viết dưới đây nhé.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh. Đơn vị cho vay sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân người vay và năng lực trả nợ để quyết định hạn mức, thời gian vay.
Hai đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất là ngân hàng và công ty tài chính. Trong đó, hình thức vay tín chấp ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, thông tin minh bạch và an toàn hơn, tránh được nhiều rủi ro hơn trước trong và sau khi vay. Do đó, vay tại ngân hàng luôn là ưu tiên hàng đầu của các cá nhân khi cần vay vốn.
Quy trình của hình thức vay tín chấp
Được thực hiện theo quy trình sau:
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp: Sau khi đáp ứng đủ điều kiện vay, khách hàng cấp một bộ hồ sơ vay theo mẫu, tư vấn gói phù hợp và yêu cầu giấy tờ cần thiết.
- Bước 2: Thẩm định đơn xin vay: Sau khi nhận hồ sơ, nhân viên sẽ kiểm tra lại để xác minh độ trung thực tờ khai.
- Bước 3: Xét duyệt và cho vay: Nhân viên sẽ giao hồ sơ Giám đốc quyết định. Thời gian xét duyệt sẽ kéo dài từ 1 – 3 ngày tùy từng ngân hàng, đơn vị.
- Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Được duyệt cho vay, nhân viên hẹn khách đến để ký hợp đồng. Hãy đọc kỹ các điều khoản.
- Bước 5: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới: Khách hàng sẽ trích một khoản từ tiền lương để trả nợ đơn vị cho vay.
Phân loại hình thức vay tín chấp theo sản phẩm
Hình thức vay tín chấp tiêu dùng
Người đi vay sẽ nhận tiền mặt để đáp ứng các mục đích chi tiêu cá nhân. Khoản tiền mặt được ngân hàng chuyển vào tài khoản của khách hàng hoặc nhận trực tiếp tại phòng giao dịch sau khi ký kết hợp đồng vay.
Hình thức vay mua hàng trả góp
Người mua không cần phải trả toàn bộ số tiền mua món hàng trong một lần mà chỉ cần thanh toán 10% – 50% giá trị, phần còn lại tổ chức cho vay sẽ ứng trả trước. Khách hàng phải thanh toán số tiền đã vay, bao gồm cả lãi suất hoặc phí cho tổ chức cho vay theo thời hạn ký kết.
Vay thấu chi
Ngân hàng chấp nhận và cho phép chi vượt mức số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Tiền lãi sẽ được ngân hàng tính trên số tiền chi vượt mà khách hàng sử dụng. Hình thức này chỉ triển khai tại các ngân hàng.
Vay sửa nhà
Hình thức vay tín chấp sửa nhà là các gói vay tiền mặt dành cho khách hàng có nhu cầu vay để sửa chữa nhà cửa, tân trang tổ ấm hay mua sắm thêm vật dụng. Các công ty tài chính hiện nay và ngân hàng sẽ là những tổ chức cho vay.
Vay kinh doanh tiểu thương
Đây là hình thức vay bổ sung vốn lưu động, phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh cho các doanh nghiệp cho quy mô nhỏ và vừa. Ngân hàng hoặc công ty tài chính đều cung cấp dịch vụ cho vay này.
Giải đáp một số câu hỏi thường gặp
Vay vốn ngân hàng không cần thế chấp có phải vay tín chấp không?
Đây chính là vay thế chấp, bạn không cần có tài sản đảm bảo.
Sau bao lâu thì hồ sơ vay được duyệt?
Mỗi ngân hàng sẽ có thời gian duyệt hồ sơ vay khác nhau.
Làm tự do và không có thu nhập cố định có vay tín chấp được không?
Mức lương tối thiểu để đăng ký vay là từ 3 triệu đồng. Nếu các khoản vay nhỏ, vay trả góp, bạn có thể vay các công ty tài chính mà không cần chứng minh thu nhập.
Vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng có được không?
Khách hàng có thể vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng nếu như đảm bảo được khả năng trả nợ và đáp ứng được các điều kiện vay vốn.
Vay tín chấp trả trước hạn có sao không?
Có thể trả bất cứ khi nào có điều kiện, nhưng sẽ có phí phạt trả nợ trước hạn
Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Nợ xấu không được vay tín chấp. Đây là một trong những điều kiện bắt buộc.
Nhận khoản vay tín chấp bằng cách nào?
Tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt tại quầy giao dịch.
Đang vay thế chấp muốn vay tín chấp có được không?
Có thể, tuỳ vào đánh giá của ngân hàng/công ty tài chính và khả năng trả nợ của bạn.
Trả nợ trước hạn có bị mất phí không?
Có bị mất phí, tuỳ từng ngân hàng/công ty tài chính.
Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?
Tuỳ vào quy định của từng ngân hàng/công ty tài chính.
